Kategorie: Wszystkie | Panuj nad finansami | Pozostałe | Płatne ankiety | Zarządzanie finansami
RSS

Panuj nad finansami

poniedziałek, 13 sierpnia 2018

Ostatnie dwa posty z wałkowaniem magicznej listy wydatków i tworzenia budżetu, chociaż do budżetu i tak będziemy jeszcze wracać. Dziś trzeci sposób tworzenia budżetu i to chyba najłatwiejszy, dlatego też chcę o nim napisać na końcu licząc na to, że ktoś już zrobił plan z uwzględnieniem wcześniej przedstawionych, nieco bardziej pracochłonnych metod. A kto był leniwy, teraz może mieć łatwiej.

Mój trzeci patent na tworzenie budżetu domowego opiera się na miesięcznym, a nie rocznym zestawianiu wydatków. Następnie z listy wydatków wybieramy te stałe i absolutnie stałe. Do tych pozycji należą zazwyczaj wydatki związane z:

- mieszkaniem - czynsz, wynajem;

- telekomunikacją - wszystkie rachunku z nimi związane chociażby w przybliżeniu czy też zaokrągleniu;

- zobowiązania - czyli wszystkie raty;

- produkty finansowe;

- samochodem - tutaj proponuję ująć tylko wydatki na paliwo;

- media - podaję je na końcu, ponieważ są one zmienne, ale mimo to proponuję wyliczyć ich średnie wydatki i sprowadzić je do miesiąca.

- inne - czyli wszystkie te, które są stałe i mają taki charakter. Może się okazać, że tylko część z danej kategorii zostanie ujęta w tym miejscu (tak jak przy samochodzie ujmiemy tylko paliwo).

 

 

Następny krok to zsumowanie tych stałych miesięcznych wydatków.

Dalszy etap to szacowanie pozostałych wydatków. 

Na tym etapie szacować powinniśmy wydatki osobno na:

- jedzenie i higienę

- transport

- utrzymanie domu

- ubrania

- rozrywkę i rekreację

Wydatki te powinniśmy planować na początku każdego miesiąca. Przed każdym miesiącem łatwiej nam przewidzieć wydatki, niż tworząc go na rok z góry. 

Oprócz tych wydatków należy uwzględnić specjalne wydatki miesięczne. Mogą to być czyjeś imieniny, urodziny, jakieś święto, które wymaga większych wydatków. Sfinansować je możemy z bieżących przychodów lub skorzystać z rezerw wcześniej utworzonych. 

W następnym wpisie zamieszczę przykład zrealizowany tym sposobem. Oczywiście uwzględniając dane z wzorcowego przykładu.


 

 

poniedziałek, 02 lipca 2018

Kolejnym etapem upraszczania listy wydatków będzie wyeliminowanie pozycji, które nas nie dotyczą i z dużym prawdopodobieństwem nie wystąpią w przyszłości. Jest kilka takich pozycji, które pewnie nie wystąpią. Przykładowo, jeżeli ktoś ma alergię na sierść, nie będzie w ogóle brał pod uwagę kategorii zwierzęta. Jeżeli ktoś ma część opłat w czynszu i nie zamierza się przeprowadzać, to z powodzeniem może pozbyć się kilku pozycji kategorii media. Część pozycji, które teraz są puste, warto jednak zostawić. Mogą się one pojawić w przyszłym roku.

Ja z przykładu postanowiłem wyeliminować kilka pozycji. Oto one:

- Związane z mieszkaniem - podatek od nieruchomości - jest w czynszu i to na razie się nie zmieni.

- Media - woda, ogrzewanie, wywóz śmieci - również ujęte w czynszu.

- Dzieci - usunąć można puste pozycje takie jak podręczniki, składki szkolne, kieszonkowe przynajmniej do czasu, aż dziecko pójdzie do szkoły. Wtedy też konieczne będzie zweryfikowanie wydatków za pomocą ogólnej tabeli.

- Inne wydatki - usunięcie wspomnianych już zwierząt.

 

Poniżej tabela po wyeliminowaniu wybranych wydatków. 

Lista wydatków: Miesięcznie Rocznie % Całości
1) Związane z mieszkaniem:

     1 150,00 zł

   13 800,00 zł 23,72%
- wynajem         800,00 zł      9 600,00 zł 16,50%
- czynsz administracyjny         350,00 zł      4 200,00 zł 7,22%
- inne                -   zł               -   zł  
2) Media:           96,00 zł      1 152,00 zł 1,98%
- energia           72,00 zł        864,00 zł 1,49%
- gaz           24,00 zł        288,00 zł 0,50%
- inne                -   zł               -   zł  
3) Telekomunikacja:         250,00 zł      3 000,00 zł 5,16%
- telefon         150,00 zł      1 800,00 zł 3,09%
- telewizja (również na żądanie, itp.)           50,00 zł        600,00 zł 1,03%
- Internet           50,00 zł        600,00 zł 1,03%
- oprogramowanie do komputera, smartfona itp.                -   zł               -   zł  
- inne                -   zł               -   zł  
4) Zobowiązania(kredyty):         100,00 zł      1 200,00 zł 2,06%
5) Jedzenie (zakupy, jedzenie poza domem, alkohol, używki, inne):         800,00 zł      9 600,00 zł 16,50%
6) Produkty finansowe:         112,50 zł      1 350,00 zł 2,32%
- ubezpieczenie nieruchomości/mieszkania           12,50 zł        150,00 zł 0,26%
- ubezpieczenie majątku                -   zł               -   zł  
- ubezpieczenie na życie         100,00 zł      1 200,00 zł 2,06%
- ubezpieczenie zdrowotne                -   zł               -   zł  
- inne                -   zł               -   zł  
7) Utrzymanie domu:           75,00 zł        900,00 zł 1,55%
8) Transport:         152,00 zł      1 824,00 zł 3,14%
9) Samochód:         320,00 zł      3 840,00 zł 6,60%
- paliwo         134,00 zł      1 608,00 zł 2,76%
- ubezpieczenie OC           50,00 zł        600,00 zł 1,03%
- coroczny przegląd             9,00 zł        108,00 zł 0,19%
- wymiana opon           14,00 zł        168,00 zł 0,29%
- wymiana płynów (olej, hamulcowy itp.)           21,00 zł        252,00 zł 0,43%
- naprawy           42,00 zł        504,00 zł 0,87%
- wyposażenie auta                -   zł               -   zł  
- eksploatacja auta           50,00 zł        600,00 zł 1,03%
10) Zdrowie:           51,00 zł        612,00 zł 1,05%
- lekarz           34,00 zł        408,00 zł 0,70%
- leki           17,00 zł        204,00 zł 0,35%
- rehabilitacja                -   zł               -   zł  
- dodatkowe wydatki związane z leczeniem                -   zł               -   zł  
- inne                -   zł               -   zł  
11) Ubrania:         300,00 zł      3 600,00 zł 6,19%
12) Higiena:         184,00 zł      2 208,00 zł 3,80%
- kosmetyki           50,00 zł        600,00 zł 1,03%
- środki czystości (chemia)           50,00 zł        600,00 zł 1,03%
- usługi pielęgnacyjne (fryzjer, kosmetyczka itp.)           84,00 zł      1 008,00 zł 1,73%
13) Dzieci:         460,00 zł      5 520,00 zł 9,49%
- artykuły szkolne           10,00 zł        120,00 zł 0,21%
- dodatkowe zajęcia           50,00 zł        600,00 zł 1,03%
- gry i zabawki         100,00 zł      1 200,00 zł 2,06%
- wydatki na żłobek, opiekunkę, przedszkole         300,00 zł      3 600,00 zł 6,19%
14) Rozrywka i rekreacja:         480,00 zł      5 760,00 zł 9,90%
- rozrywka i rekreacja 230,00 zł    276,00 zł  4,74%
- wakacje          250,00 zł      3 000,00 zł 5,16%
15) Inne wydatki:         317,00 zł      3 804,00 zł 6,54%
- prezenty         100,00 zł      1 200,00 zł 2,06%
- edukacja, szkolenia                -   zł               -   zł  
- drobne wydatki           50,00 zł        600,00 zł 1,03%
- podatki                -   zł               -   zł  
- okazje, (święta - każdego miesiąca jest jakieś święto!)         167,00 zł      2 004,00 zł 3,45%
- kary                -   zł               -   zł  
       4 847,50 zł   58 170,00 zł  

 

 

Zauważcie, że niektóre pozycje zostawiłem, chociaż są puste. Uznałem jednak, że są to takie wydatki, które mogą się pojawić w niedalekiej przyszłości. Nie wyrzucałem również pozycji pod hasłem "inne". Według mnie powinny zostać. Dobrze mieć taką kategorię, gdzie można zakwalifikować coś nieszablonowego, co nie mieści się w ramach stworzonego planu. Chociaż nie wiem co to mogłoby być.

Jeżeli dotarłeś do tego miejsca to mam ogromną prośbę. Proszę o komentarz. Chciałbym sprawdzić tym samym, ile osób faktycznie czyta to co piszę, a jest to jedyny sposób, który przychodzi mi na myśl, żeby się o tym przekonać. Komentarz może dodać każdy bez logowania, nie wymaga on wiele czasu, a da mi odpowiedź na pewne pytania. Zachęcam więc do wpisania chociażby jednego słowa. 

Tyle tytułem wtrącenia. Wróćmy do sedna. Myślę, że tak okrojony plan może przypaść do gustu większej liczbie osób. W takiej formie, myślę, że może on posłużyć do planowania nie tylko jednego roku, ale nawet kilku lat (2-4?). Dla większej przejrzystości można oczywiście wyrzucić puste pozycje, jednocześnie pamiętając o nich przy tworzeniu planu na kolejny rok.

Dojście do takiej formy list wydatków w taki sposób jak ja to zrobiłem jest dość pracochłonny. Z większego planu po uogólnieniu kategorii oraz wyeliminowaniu kilku wydatków uzyskałem prostszą formę. Jest to jakieś rozwiązanie i sposób, ale nie po to proponuję wam prostszą formę, żeby zadać sobie więcej trudu.


 

Sposób jest prostszy. Proponuję:

1) wziąć pustą tabelę wszystkich wydatków,

2) zastanowić się, które kategorie będziemy chcieli uogólnić (na przykład czy chcemy rozgraniczać kategorie jedzenie na zakupy spożywcze, używki itp. albo ubrania rozdzielać na odzież, obuwie i dodatki) i już na tym etapie zrobić wstępne uogólnienie,

3) wyeliminować te pozycje wydatków, których na pewno nie bierzemy pod uwagę w planie. Dobrze, żeby brać pod uwagę kilka lat (dzięki temu raz skrócona lista będzie przydatna w przyszłym roku). Na przykład jeżeli nie mamy jeszcze dzieci i ich nie planujemy, to kategorię można uogólnić, ale nie wyrzucać kategorii (dzięki temu, jeżeli dzieci się pojawią, będziemy pamiętać, że była taka kategoria),

4) zacząć uzupełniać plan.

Każdy oczywiście może modyfikować metodę według swojego uznania.

   

poniedziałek, 25 czerwca 2018

 

Przedstawiony w poprzednich wpisach przykład wydatków w gospodarstwie domowym jest dość szczegółowy. Niewiele osób jest zdecydowanych i zdeterminowanych do przygotowania i podporządkowania się tak drobiazgowemu budżetowi. Właśnie dla takich osób chciałbym przedstawić pewną alternatywę, a mianowicie nieco prostszy wariant budżetu.

Uproszczona koncepcja będzie bazować na przedstawionej liście wydatków, ale niektóre pozycje będą uproszczone i bardziej ogólne. Dzięki temu unikniemy rozdrobnienia i zbyt dokładnego planowania bardzo małych wydatków.

W pierwszej kolejności zostaną wyeliminowane szczegółowe wydatki, które planowane były na zasadzie oszacowania ich poziomu (oczywiście, kiedy pozycji zrobi się więcej, zawsze można wrócić do ogólnej tabeli, zainspirować się i dokonać dokładniejszego podziału). Dla przedstawionego przykładu może to się odbyć poprzez ograniczenie:

1) Zobowiązań - zazwyczaj nie ma ich tak dużo, a więc łatwo można je zliczyć i zapisać jako jedną, ogólną pozycję.

2) Jedzenie - jest to pozycja dość trudna do podziału, ponieważ zazwyczaj zakupy robimy razem. Ciężko byłoby z każdego paragonu rozgraniczać alkohol od jedzenia.

3) Utrzymanie domu - to tylko dwie kategorie, które z powodzeniem można połączyć w jedną pozycję.

4) Transport - pozycja, którą również można z powodzeniem połączyć.

5) Ubrania - kategoria, w której mieszczą się zarówno odzież jak i ubrania. Nie ma chyba większej różnicy czy będziemy ją rozpatrywać z tym podziałem. Warto więc zrobić jedną kategorię.

6) Rozrywka i rekreacja - proponuję połączyć wszystkie składowe oprócz wakacji, ponieważ jest to pozycja ważna i dość znaczna. Warto wiec ją wydzielić z całości.


Poniżej tabela po uogólnieniu wybranych kategorii. 

Lista wydatków: Miesięcznie Rocznie % Całości
1) Związane z mieszkaniem:

     1 150,00 zł

    13 800,00 zł 23,72%
- wynajem         800,00 zł       9 600,00 zł 16,50%
- czynsz administracyjny         350,00 zł       4 200,00 zł 7,22%
- podatek od nieruchomości                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
2) Media:           96,00 zł       1 152,00 zł 1,98%
- woda                -   zł                -   zł  
- energia           72,00 zł         864,00 zł 1,49%
- gaz           24,00 zł         288,00 zł 0,50%
- ogrzewanie                -   zł                -   zł  
- wywóz śmieci                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
3) Telekomunikacja:         250,00 zł       3 000,00 zł 5,16%
- telefon         150,00 zł       1 800,00 zł 3,09%
- telewizja (również na żądanie, itp.)           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- Internet           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- oprogramowanie do komputera, smartfona itp.                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
4) Zobowiązania(kredyty):         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
5) Jedzenie (zakupy, jedzenie poza domem, alkohol, używki, inne):         800,00 zł       9 600,00 zł 16,50%
6) Produkty finansowe:         112,50 zł       1 350,00 zł 2,32%
- ubezpieczenie nieruchomości/mieszkania           12,50 zł         150,00 zł 0,26%
- ubezpieczenie majątku                -   zł                -   zł  
- ubezpieczenie na życie         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- ubezpieczenie zdrowotne                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
7) Utrzymanie domu:           75,00 zł         900,00 zł 1,55%
8) Transport:         152,00 zł       1 824,00 zł 3,14%
9) Samochód:         320,00 zł       3 840,00 zł 6,60%
- paliwo         134,00 zł       1 608,00 zł 2,76%
- ubezpieczenie OC           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- coroczny przegląd             9,00 zł         108,00 zł 0,19%
- wymiana opon           14,00 zł         168,00 zł 0,29%
- wymiana płynów (olej, hamulcowy itp.)           21,00 zł         252,00 zł 0,43%
- naprawy           42,00 zł         504,00 zł 0,87%
- wyposażenie auta                -   zł                -   zł  
- eksploatacja auta           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
10) Zdrowie:           51,00 zł         612,00 zł 1,05%
- lekarz           34,00 zł         408,00 zł 0,70%
- leki           17,00 zł         204,00 zł 0,35%
- rehabilitacja                -   zł                -   zł  
- dodatkowe wydatki związane z leczeniem                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
11) Ubrania:         300,00 zł       3 600,00 zł 6,19%
12) Higiena:         184,00 zł       2 208,00 zł 3,80%
- kosmetyki           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- środki czystości (chemia)           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- usługi pielęgnacyjne (fryzjer, kosmetyczka itp.)           84,00 zł       1 008,00 zł 1,73%
13) Dzieci:         460,00 zł       5 520,00 zł 9,49%
- podręczniki                -   zł                -   zł  
- artykuły szkolne           10,00 zł         120,00 zł 0,21%
- składki szkolne                -   zł                -   zł  
- dodatkowe zajęcia           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- kieszonkowe                -   zł                -   zł  
- gry i zabawki         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- wydatki na żłobek, opiekunkę, przedszkole         300,00 zł       3 600,00 zł 6,19%
14) Rozrywka i rekreacja:         480,00 zł       5 760,00 zł 9,90%
- rozrywka i rekreacja 230,00 zł       276,00 zł  4,74%
- wakacje          250,00 zł       3 000,00 zł 5,16%
15) Inne wydatki:         317,00 zł       3 804,00 zł 6,54%
- prezenty         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- edukacja, szkolenia                -   zł                -   zł  
- drobne wydatki           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- podatki                -   zł                -   zł  
- okazje, (święta - każdego miesiąca jest jakieś święto!)         167,00 zł       2 004,00 zł 3,45%
- zwierzęta                -   zł                -   zł  
- kary                -   zł                -   zł  
       4 847,50 zł     58 170,00 zł  

 

 

poniedziałek, 04 czerwca 2018

Przedstawiony w poprzednich wpisach przykład planu pokazuje przede wszystkim jak dużą i skomplikowaną instytucją jest gospodarstwo domowe. Dom składający się tylko z trzech osób, to wiele kategorii wydatków, o których nie zawsze pamiętamy. 

Wskazany przykład jest nie tylko bardzo szczegółowy, ale przede wszystkim obszerny. W takiej formie pokazuje on nie tylko wydatki bieżące, ale również szereg wydatków, które można zaplanować, ale nie zawsze są one ujmowane w budżecie domowym.

Na pewno wielu z was zastanawia się skąd takie dane. Nie jest to przykład wzięty z życia. Informacje w tym planie zostały całkowicie przeze mnie wymyślone, chociaż starałem się określać je w miarę realnie. 

Czy więc realne jest, żeby taka rodzinie rocznie wydawała blisko 60 tysięcy złotych? Czy wydatki na poziomie prawie 5 tysięcy złotych miesięcznie to dobry przykład?

Myślę, że tak...

 

 

Ja nie ponoszę takich wydatków. Co więcej, gdybym je ponosił, to na pewno byłbym już zadłużony. Wielu z was powie, że takie wydatki to nie ich liga, że nie stać ich na takie wydatki. Też tak uważam. Pytanie tylko czy wskazaną w przykładzie rodzinę na to stać?

Dowiemy się tego dopiero znając ich przychody. Proponuję kilka wariantów związanych z przychodami pokazanej w przykładzie rodziny. Najpierw jednak kilka przeliczników wynagrodzeń w kwocie brutto przeliczonych na kwoty netto. Ułatwi to postrzeganie każdej z sytuacji. Obecnie wybrane wynagrodzenia przedstawiają się tak:

- 2000 zł brutto - 1459 zł netto (minimalne wynagrodzenie)

- 3000 zł brutto - 2156 zł netto

- 4577 zł brutto - 3256 zł netto (średnia krajowa)

- 10000 zł brutto - 7034 zł netto

 

Teraz czas na kilka scenariuszy pokazujące faktyczną sytuację gospodarstwa domowego mającego wydatki na poziomie około 4850 zł miesięcznie. Oto one:

1) 2 x minimalna krajowa - 2 x 1459 zł = 2998 zł.

Przychód:2998 zł

Wydatki: 4850 zł

Wynik: - 1852 zł (strata)

2) 1 x minimalna, raz 3000 brutto - 1459 zł + 2156 zł = 3615 zł.

Przychód: 3615 zł

Wydatki: 4850 zł

Wynik: - 1235 zł (strata)

3) 2 x 3000 brutto - 2 x 2156 zł = 4312 zł.

Przychód: 4312 zł

Wydatki: 4850 zł

Wynik: -538 zł (strata)

4) minimalna i średnia krajowa - 1459 zł + 3256 zł = 4715 zł.

Przychód: 4715 zł

Wydatki: 4850 zł

Wynik: -135 zł (strata)

5) 3000 zł brutto i średnia krajowa - 2156 zł + 3256 zł = 5412 zł.

Przychód: 5412 zł

Wydatki: 4850 zł

Wynik: 562 zł (nadwyżka)

6) dwie średnie krajowe - 2 x 3256 zł = 6512 zł.

Przychód: 6512 zł

Wydatki: 4850 zł

Wynik: 1662 zł (nadwyżka)

7) Przychód w kwocie 10000 zł - 7034 zł

Przychód: 7034 zł

Wydatki: 4850 zł

Wynik: 2184 zł (nadwyżka)

 

Patrząc na wszystkie przedstawione scenariusze widać wyraźnie, że przy trzech pierwszych wariantach gospodarstwo domowe nie będzie w stanie sfinansować zaplanowanych wydatków. Przychód wszystkich członków rodziny na poziomie 6000 zł brutto nie pozwala na pokrycie planowanych wydatków.

Dopiero przy zarobkach rzędu 6600 zł brutto rodzina może myśleć o dopięciu budżetu, chociaż i tak budżet wskazuje na delikatną stratę. Przy pewnej korekcie wydatków i zmniejszeniu kilku pozycji możliwe jest zbilansowanie budżetu domowego.

Nadwyżka w budżecie pojawia się przy zarobkach rzędu 7500 zł. W takim poziomie miesięczna nadwyżka może wynieść nawet ponad 500 zł. Kwota ta stanowić może oszczędności. Kolejne scenariusze pokazują tylko wzrost nadwyżki wraz z wzrostem przychodów.

Pytanie zasadnicze dotyczy oczywiście realiów panujących w naszym kraju. Nie każdy dorosły członek gospodarstwa domowego zarabia na poziomie średniej krajowej, co w przedstawionym przykładzie pozwalałoby na generowanie nadwyżki budżetowej. Realne są raczej zarobki oscylujące w okolicach minimalnego wynagrodzenia czy też pensji w kwocie 3000 zł brutto. 

Inną kwestią jest to, że nie zawsze para zarabia tak samo. Zazwyczaj jedna z osób zarabia więcej, a więc pamiętajcie, że liczy się suma przychodów, a nie fakt czy zarobki są na równym, stabilnym dla każdego zarabiającego członka rodziny poziomie.

 

 

 

Pamiętajcie również o profilu na FB

poniedziałek, 28 maja 2018

 

Poniżej zestawienie, które szczegółowo przedstawia założenia z przykładu, który zaprezentowałem w poprzednim poście.

 

 

Lista wydatków: Miesięcznie Rocznie % Całości
1) Związane z mieszkaniem:

     1 150,00 zł

    13 800,00 zł 23,72%
- wynajem         800,00 zł       9 600,00 zł 16,50%
- czynsz administracyjny         350,00 zł       4 200,00 zł 7,22%
- podatek od nieruchomości                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
2) Media:           96,00 zł       1 152,00 zł 1,98%
- woda                -   zł                -   zł  
- energia           72,00 zł         864,00 zł 1,49%
- gaz           24,00 zł         288,00 zł 0,50%
- ogrzewanie                -   zł                -   zł  
- wywóz śmieci                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
3) Telekomunikacja:         250,00 zł       3 000,00 zł 5,16%
- telefon         150,00 zł       1 800,00 zł 3,09%
- telewizja (również na żądanie, itp.)           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- Internet           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- oprogramowanie do komputera, smartfona itp.                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
4) Zobowiązania:         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- raty kredytów         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- raty pożyczek                -   zł                -   zł  
- pożyczki od znajomych, rodziny                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
5) Jedzenie:         800,00 zł       9 600,00 zł 16,50%
- zakupy         600,00 zł       7 200,00 zł 12,38%
- jedzenie poza domem         200,00 zł       2 400,00 zł 4,13%
- alkohol                -   zł                -   zł  
- używki                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
6) Produkty finansowe:         112,50 zł       1 350,00 zł 2,32%
- ubezpieczenie nieruchomości/mieszkania           12,50 zł         150,00 zł 0,26%
- ubezpieczenie majątku                -   zł                -   zł  
- ubezpieczenie na życie         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- ubezpieczenie zdrowotne                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
7) Utrzymanie domu:           75,00 zł         900,00 zł 1,55%
- konserwacja i naprawy           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- wyposażenie           25,00 zł         300,00 zł 0,52%
8) Transport:         152,00 zł       1 824,00 zł 3,14%
- bilety MPK         110,00 zł       1 320,00 zł 2,27%
- bilety PKS/PKP           17,00 zł         204,00 zł 0,35%
- taxi           25,00 zł         300,00 zł 0,52%
9) Samochód:         320,00 zł       3 840,00 zł 6,60%
- paliwo         134,00 zł       1 608,00 zł 2,76%
- ubezpieczenie OC           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- coroczny przegląd             9,00 zł         108,00 zł 0,19%
- wymiana opon           14,00 zł         168,00 zł 0,29%
- wymiana płynów (olej, hamulcowy itp.)           21,00 zł         252,00 zł 0,43%
- naprawy           42,00 zł         504,00 zł 0,87%
- wyposażenie auta                -   zł                -   zł  
- eksploatacja auta           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
10) Zdrowie:           51,00 zł         612,00 zł 1,05%
- lekarz           34,00 zł         408,00 zł 0,70%
- leki           17,00 zł         204,00 zł 0,35%
- rehabilitacja                -   zł                -   zł  
- dodatkowe wydatki związane z leczeniem                -   zł                -   zł  
- inne                -   zł                -   zł  
11) Ubrania:         300,00 zł       3 600,00 zł 6,19%
- oddzież         200,00 zł       2 400,00 zł 4,13%
- buty         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- dodatki                -   zł                -   zł  
12) Higiena:         184,00 zł       2 208,00 zł 3,80%
- kosmetyki           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- środki czystości (chemia)           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- usługi pielęgnacyjne (fryzjer, kosmetyczka itp.)           84,00 zł       1 008,00 zł 1,73%
13) Dzieci:         460,00 zł       5 520,00 zł 9,49%
- podręczniki                -   zł                -   zł  
- artykuły szkolne           10,00 zł         120,00 zł 0,21%
- składki szkolne                -   zł                -   zł  
- dodatkowe zajęcia           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- kieszonkowe                -   zł                -   zł  
- gry i zabawki         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- wydatki na żłobek, opiekunkę, przedszkole         300,00 zł       3 600,00 zł 6,19%
14) Rozrywka i rekreacja:         480,00 zł       5 760,00 zł 9,90%
- sport (basen, siłownia, zajęcia sportowe)           80,00 zł         960,00 zł 1,65%
- kino, opera, teatr, koncerty, zoo itp.         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- książki, czasopisma, filmy DVD, płyty           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- hobby                -   zł                -   zł  
- wakacje          250,00 zł       3 000,00 zł 5,16%
- inne                -   zł                -   zł  
15) Inne wydatki:         317,00 zł       3 804,00 zł 6,54%
- prezenty         100,00 zł       1 200,00 zł 2,06%
- edukacja, szkolenia                -   zł                -   zł  
- drobne wydatki           50,00 zł         600,00 zł 1,03%
- podatki                -   zł                -   zł  
- okazje, (święta - każdego miesiąca jest jakieś święto!)         167,00 zł       2 004,00 zł 3,45%
- zwierzęta                -   zł                -   zł  
- kary                -   zł                -   zł  
       4 847,50 zł     58 170,00 zł  

 

 

poniedziałek, 21 maja 2018

Dziś czas na przykład planu wydatków. Na podstawie wcześniej opisanej listy wydatków przedstawię plan wydatków na podstawie "wymyślonego" przykładu. Starałem się jednak być kreatywny. Mam nadzieję, że wskazane kwoty będą w miarę miarodajne. 

Założeniem przykładu: plan wydatków dla pary z jednym dzieckiem w wieku 4 lat. Poniżej zestawienie wydatków wraz z opisem.

 

 

Plan wydatków:

1) Związane z mieszkaniem:

- czynsz administracyjny - 350 zł miesięcznie;

- odstępne za wynajem - 800 zł miesięcznie;

2) Media:

- rachunki za wodę w czynszu administracyjnym - 0 zł miesięcznie;

- energia - ostatnie 6 rachunków (otrzymywane co dwa miesiące to kolejno: 120; 130; 140; 125; 135; 130 zł).

Obliczenie metodą średniej: 120+130+140+125+135+130=780:6=130 zł:2=65 zł x 1,1=71,5 zł= 72 zł miesięcznie.

Obliczenie metodą przedziałową. Najwyższa wartość to 140 zł, a miesięcznie 70 zł.

- gaz - ostatnie 6 rachunków (otrzymywane co dwa miesiące to kolejno: 30; 35; 25; 40; 42; 48 zł).

Obliczenie metodą średniej: 30+35+25+40+42+48=220 zł:6=36,67 zł : 2= 18,33 zł x 1,1 = 20,16 zł = 21 zł.

Obliczenie metodą przedziałową. Najwyższa wartość to 48 zł, a miesięcznie 24 zł.

- ogrzewanie - rozliczenie w czynszu - 0 zł miesięcznie;

- wywóz śmieci - rozliczenie w czynszu - 0 zł miesięcznie;

- inne - brak.

3) Telekomunikacja:

- abonament telefoniczny - dwie umowy. Pierwsza na kwotę 70 zł, druga na 75 zł. W ciągu ostatniego roku rachunku nie przekraczał wysokości abonamentu w przypadku pierwszego telefonu. W przypadku drugiego średnie przekroczenie wynosiło max do 5 zł. Zatem całkowite wydatki na abonamenty telefoniczne to: 70 + 75 + 5 = 150 zł.

- telewizja - pakiet telewizji kablowej - umowa na kwotę 50 zł miesięcznie;

- Internet - umowa na kwotę 50 zł miesięcznie;

- oprogramowanie itp. - brak;

- inne - brak.

4) Zobowiązania:

- miesięczna rata kredytu konsumenckiego w kwocie 100 zł.

5) Jedzenie:

- zakupy spożywcze - na podstawie posiadanej wiedzy rodzina ustaliła, że średnio miesięcznie na żywność wydaje 550 złotych wraz z alkoholem i używkami. Miesięczne wydatki można zatem określić na poziomie 600 zł.

- jedzenie poza domem - średnio 2-3 wyjścia w miesiącu. Rachunku w przedziale 50-80 zł, a więc wydatki oscylują w granicy 150-240 zł, a więc średnio 200 zł. Ustalono, że na ten cel przeznaczane jest zazwyczaj 200 zł.

- alkohol, używki, inne - ujęte w zakupach spożywczych.

6) Produkty finansowe:

- ubezpieczenie mieszkania - koszt stały - 150 zł na rok, miesięcznie 12,50 zł;

- ubezpieczenie - majątku - brak;

- ubezpieczenie na życie - dwie polisy po 50 zł miesięcznie, razem 100 zł miesięcznie;

- ubezpieczenie zdrowotne - w pakiecie z ubezpieczeniem na życie, koszty ujęte powyżej;

- inne - brak.

7) Utrzymanie domu:

- konserwacja i naprawy - rodzina ustaliła, że budżet na ten cel powinien wynieść ok 600 zł rocznie, a więc miesięcznie 50 zł;

- wyposażenie - w tym roku brak dużych, planowych wymian wyposażenia. Drobne zakupy na ten cel nie powinny kosztować więcej, niż 300 zł, a więc 25 zł miesięcznie.

8) Transport:

- bilety MPK - miesięczny koszt biletu miesięcznego dla jednego członka rodziny to 100 zł (tylko jedna osoba wykupuje bilet). Sporadyczne wydatki na ten cel to około 100 zł na rok, a więc miesięczny koszt tych wydatków wynosi około 110 zł.

- bilety PKS/PKP - ponieważ w gospodarstwie jest samochód, koszt miesięcznych wydatków oszacowano na poziomie 200 zł na cały rok - miesięcznie 17 zł;

- taxi - usługi, z których rodzina korzysta sporadycznie i szacuje je mniej więcej na 300 zł, 25 zł miesięcznie.

9) Samochód: w domu znajduje się jedno auto.

- paliwo - miesięczny koszt oszacowany na podstawie ostatnich miesięczny został ustalony na 100 zł (w tym dojazdy do pracy jednej z osób). Dodatkowo zarezerwować trzeba 400 zł rocznie na dalsze, planowane wyjazdy (wakacje, wizyta u dalszej rodziny, wyjazd do parku rozrywki). Łączny miesięczny koszt paliwa wynosi więc około 134 zł;

- ubezpieczenie OC - roczna składka wynosi około 600 zł (miesięcznie 50 zł na ten cel);

- coroczny przegląd - kwota stała w kwocie 100 zł raz na rok - miesięcznie około 9 zł;

- wymiana opon - dwa razy do roku po 80 zł - razem 160 zł, a miesięcznie 14 zł;

- Wymiana płynów - na ten cel gospodarstwo domowe przeznacza zazwyczaj około 250 zł na rok, miesięcznie 21 zł;

- naprawy - ze względu na konieczność przeprowadzenia kilku napraw na ten cel rodzina przeznaczy 500 zł, co miesięcznie daje kwotę 42 zł;

- wyposażenie auta - nie ma w planach dokupowania elementów wyposażenia;

- eksploatacja auta - miesięczny wydatek ustalony w kwocie 50 zł.

10) Zdrowie:

- lekarz - rodzina korzysta z publicznej opieki medycznej. Jedyne wizyty prywatne to stomatolog. Na ten cel ustalono budżet na poziomie 400 zł rocznie, a 34 zł miesięcznie;

- leki - brak specjalistycznych potrzeb. Na leki ustalono budżet w kwocie 200 zł rocznie (17 zł miesięcznie),

- rehabilitacja - brak;

- dodatkowe wydatki związane z leczeniem - brak;

- inne - brak.

11) Ubrania: 

- odzież - oszacowane roczne wydatki na ten cel w kwocie 2400 zł, a więc 200 zł miesięcznie dla wszystkich członków rodziny;

- obuwie - wydatek na poziomie 1200 zł, miesięcznie 100 zł.

12) Higiena:

- kosmetyki - na podstawie danych historycznych ustalono, że miesięcznie na ten cel rodzina wydaje około 50 zł;

- środki czystości - średni miesięczny wydatek został ustalony na poziomie 50 zł;

- usługi pielęgnacyjne - dla trzech członków rodziny wydatek w kwocie 1000 zł na rok, miesięcznie - 84 zł.

13) Dzieci:

- podręczniki - nie dotyczy;

- artykuły szkolne - czasem trzeba coś przynieść do przedszkola. Zazwyczaj drobne wydatki. Nie więcej niż 10 zł na miesiąc, a więc 120 zł rocznie;

- składki szkolne - nie dotyczy;

- dodatkowe zajęcia - zajęcia dodatkowe w przedszkolu 50 zł miesięcznie;

- kieszonkowe- jeszcze nie dotyczy;

- gry i zabawki - oszacowano wydatki na mniej więcej 100 zł miesięcznie, 1200 zł rocznie;

- wydatki na żłobek, opiekunkę, przedszkole - koszt przedszkola to 300 zł miesięcznie.

14) Rozrywka i rekreacja:

- sport - pojedyncze wyjścia na basen. Koszt miesięczny około 80 zł, 960 zł rocznie;

- kino, opera, teatr, koncerty, zoo itp. - wyjście raz w miesiącu, koszt 100 zł, rocznie 1200 zł;

- książki, czasopisma, filmy, płyty - koszt miesięczny oszacowany na poziomie 50 zł;

- hobby - nie dotyczy, hobby nie generuje znaczących kosztów;

- wakacje - raz w roku, w Polsce koszt około 3000 zł;

- inne - brak.

15) Inne wydatki: 

- prezenty - trudne do określenia, rodzina ustaliła rezerwę w kwocie 100 zł miesięcznie, 1200 zł rocznie;

- edukacja - brak;

- drobne wydatki - około 50 zł miesięcznie;

- podatki - brak;

- okazje (święta) - rezerwacja kwoty w kwocie 2000 zł na różne okazje, miesięcznie 167 zł;

- zwierzęta - nie dotyczy;

- kary - nie dotyczy (i niech tak zostanie).

 

 

poniedziałek, 14 maja 2018

Tym razem kilka słów o metodach określania wydatków, które mogą stanowić podstawę do tworzenia własnego domowego budżetu. Poniżej przedstawiam metody i narzędzia, o których już wcześniej trochę pisałem. Nie mniej jednak proponuję małą powtórkę, która może usystematyzować to, o czym już napisałem. Być może w takiej formie łatwiej będzie zrozumieć mechanizm działania tych metod. Do dzieła!

 

1) Metoda określania wydatków na podstawie znanych z góry kosztów (umów):

Polega ona na znajomości z góry kosztów, które poniesiemy na poszczególne rodzaje wydatków na podstawie umów oraz wartości stałych.

Metodę tę można z powodzeniem stosować w przypadku wydatków związanych z: wysokością czynszu, najmu, podatku od nieruchomości, większości wydatków związanych z telekomunikacją (abonament telefoniczny, doładowanie karty, Internet, opłaty za telewizję), zobowiązań finansowych (raty pożyczek czy kredytów), wszelkich ubezpieczeń, opłat za bilety okresowe, niektórymi kategoriami z grupy zdrowie i auta, karnetów na basen czy siłownie.

Przykład: Umowa z dostawcą na dostawy Internetu.

Koszt miesięczny usługi wynosi 50 złotych i taką kwotę ujmujemy w miesięcznym oraz rocznym zestawieniu.


2) Metoda obliczenia wydatków na podstawie danych historycznych:

Jest to sposób oszacowania wydatków przyszłych na postawie historycznie poniesionych kosztów. Przydatna w szczególności w przypadku obliczania uśrednionej wysokości wydatków na: wszelkiego rodzaju media (woda, energia, gaz, ogrzewanie), jedzenie, paliwo, leki, odzież, higienę (chemia, kosmetyki, pielęgnację).

Metoda ta może być obliczana dwojako:

- jako średnia - polega na ustaleniu średniej wysokości wydatków na podstawie danych z kilku okresów obrachunkowych. Najpierw sumujemy wysokość poniesionych wydatków i dzielimy ją przez liczbę okresów branych pod uwagę. Następnie w razie potrzeby dzielimy otrzymaną wartość przez liczbę okresów i doprowadzamy do ujęcia miesięcznego. Tak otrzymaną średnią powiększamy o "zapas" (np. 10-20%) i zaokrąglamy wynik do pełnych złotych w górę.

Przykład: Oszacowanie średniej dla wydatków na energię elektryczną na podstawie danych historycznych.

Rachunki z ostatnich 6 okresów obrachunkowych wynoszą kolejno: 120; 150; 135; 165; 110; 150 złotych. Rachunki przychodzą mniej więcej co dwa miesiące.

1 - Sumowanie wydatków: 120+150+135+165+110+150 = 830 zł

2 - Dzielimy przez 6 rachunków: 830 zł:6 = 138,33 zł

3 - Doprowadzamy do miesięcznych wydatków: 138,33 zł:2 = 69,16 zł

4 - Powiększenie o 10%: 69,16 x 1,1 = 76,08 zł = 77 zł.

Otrzymana średnia miesięczna wynosi 77 zł.

- jako przedział - polega na zestawieniu historycznych rachunków z kilku okresów i określenie przedziału stworzonego przez wybranie najmniejszej i największej wartości, doprowadzenie do okresu miesiąca oraz zaokrąglenie większej wartości przedziału do pełnych złotych.

Przykład: Oszacowanie przedziału dla wydatków na energię elektryczną na podstawie danych historycznych.

Rachunki z ostatnich 6 okresów obrachunkowych wynoszą kolejno: 120; 150; 135; 165; 110; 150 złotych. Rachunki przychodzą mniej więcej co dwa miesiące.

1 - Wyznaczamy przedział poprzez wybór najmniejszej i największej wartości z otrzymanych rachunków.Otrzymujemy przedział 110-165 zł.

2 - Doprowadzamy do miesięcznych wydatków większego przedziału: 165 zł : 2 = 83,50 zł

3 - Zaokrąglenie kwoty: 83,50 zł = 84 zł.

Otrzymana kwota miesięcznego wydatku na energię wynosi 84 zł.

Dla obu metod wynik jest zbliżony. Warto zauważyć jednak, że metoda średniej jest bardziej czasochłonna, ale nieco dokładniejsza, ponieważ odnosi się do wszystkich rachunków, a nie tylko dwóch wybranych. W przypadku metody przedziałów może wystąpić sytuacja, w której weźmiemy pod uwagę miesiąc, który zdecydowanie odbiega od innych wartości. Jest więc ona bardziej skuteczna w przypadku, kiedy rachunki oscylują w granicach tych samych wartości.

 

3) Metoda szacowania wydatków na podstawie danych historycznych:

Polega na szacowaniu, a nie obliczaniu wydatków na podstawie historycznych danych związanych z danym wydatkiem. Nie obliczamy średniej, ale ustalamy czy wysokość poniesionych w przeszłości wydatków może powtórzyć się w przyszłości. Dotyczyć może ona w szczególności wydatków związanych z takimi grupami jak: jedzenie, ubrania, rozrywka i rekreacja.

Przykład: Szacowanie wydatków na podstawie danych historycznych. 

Wiemy, przez ostatnie miesiące na ubrania wydaliśmy od 200 do 300 złotych. Mając na uwadze sezonowość i zapotrzebowanie na nowe ubrania ustalamy, że w kolejnych miesiącach na ubrania wydamy więcej. Ustalamy więc kwotę wydatków na kwotę 400 złotych miesięcznie.

 

4) Metoda zbierania paragonów:

Zbieranie paragonów to zajęcie dla cierpliwych i skrupulatnych. Dzięki temu można jednak bardzo precyzyjnie określić ile, ale przede wszystkim na co wydajemy. 

Jak ta metoda może pomóc w ustalaniu przyszłych wydatków?

Wszystko oczywiście opierać będzie się na historycznych danych. Zbierając paragony przez dany czas (nie mniej, niż przez miesiąc) będziemy mogli określić ile wydajemy na poszczególne kategorie takie jak jedzenie, rozrywka, środki czystości, benzyna itp. Zebrana w ten sposób baza pozwoli oszacować, ile wydajemy na poszczególne kategorie.

Zasada jest taka, żeby zbierać wszystkie paragony raz na jakiś czas (raz lub dwa razy w tygodniu) podzielić wydatki na wybrane kategorie. Robiąc tak przez trzy miesiące możliwe będzie wyciągnięcie dość wiarygodnej średniej, którą będziemy ujmować w naszym planie finansowym w przyszłości.

Metoda ta może posłużyć również do oszacowania wydatków związanych tylko z jedną lub kilkoma kategoriami. Wtedy skupiamy się na wybieraniu kosztów za produkty należące do interesującej nas kategorii. 


5) Prognozowanie na podstawie własnej intuicji i próba oszacowania wydatków:

Celowo użyłem w nazwie słowa prognoza, ponieważ metoda ta cechuje się dużą dozą niepewności, a wynik takiego szacowania może być mylny. Polega ona na kierowaniu się własnym osądem w trakcie ustalania poszczególnych wydatków. Przewidujemy, ile chcemy na coś wydać, co nie oznacza, że taki właśnie koszt poniesiemy. Bez prognozowania nie może obyć się żaden budżet. Radzę jednak stosunkowo rzadko korzystać z tej metody, najlepiej, kiedy nie możemy wdrożyć innych metod. 

Może być ona przydatna między innymi do oszacowania kosztów prezentów, upominków itp. wydatków, które nie stanowią bezpośrednio podstawy naszego budżetu.

 

 


Pamiętajcie o wykorzystaniu różnych metod do tworzenia swojego planu finansowego. Najlepiej korzystać z tych metod, które dają duże prawdopodobieństwo poniesienia wydatków. Próbujcie oszacować wydatki na podstawie najbardziej pewnych metod, a jeżeli nie można ich wdrożyć, przejść do tych mniej precyzyjnych. 

Oczywiście najlepsza jest metoda pierwsza związana z określaniem wydatków na podstawie z góry znanych kosztów. W dalszej kolejności proponuję korzystać z metody obliczania wydatków na podstawie historycznych danych. Kolejne w hierarchii są metody szacowania wydatków na podstawie danych historycznych oraz "zbieranie paragonów". W ostateczności można sięgnąć po metodę prognozowania na podstawie własnej intuicji, ale radzę robić to w skrajnych przypadkach.

 

poniedziałek, 23 kwietnia 2018

Wskazówki do tworzenia planu:

 

13) Dzieci:

Dzieci to spore wydatki. Ich struktura (wydatków, a nie dzieci) i wysokość uzależniona jest od wielu czynników. Jednym z nich jest wiek dziecka. Inne wydatki poniesiemy w przypadku noworodka, inne w przypadku dziecka przedszkolnego, szkolnego czy nastolatka.

Najważniejsze wydatki związane z dziećmi to koszt podręczników i artykułów szkolnych, składki szkolne, koszt dodatkowych zajęć pozalekcyjnych, kieszonkowe, różnego rodzaju zabawki i gry kupione dla dzieci, ale przede wszystkim są to wydatki związane z opieką, a więc czesne za żłobek, przedszkole czy opiekunkę. Ta ostatnia grupa stanowi duży koszt, ale jest on dość dobrze znany. Koszt podręczników, artykułów szkolnych, składki szkolne oraz zabawki dla dzieci są z kolei dość trudne do określenia. Wydatki te powinny być oszacowane na podstawie posiadanej przez nas wiedzy i historycznych kosztów. Z kolei kieszonkowe oraz zajęcia dodatkowe to koszt stosunkowo łatwy do określenia (chyba, że wiążą się one z dodatkowymi zakupami wyposażenia, pomocy i sprzętu np. przy aktywnościach sportowych). Wszelkiego rodzaju wycieczki, obozy i kolonie również można wliczyć w tę kategorię. 

Będąc przy dzieciach nie zapominajmy o innych kategoriach, w których powinniśmy uwzględnić ich potrzeby. Nie pomijamy więc wydatków związanych ze zdrowiem, higieną czy ubraniami dla dzieci, ale ujmijmy je w konkretnych, dedykowanych kategoriach.

 

14) Rozrywka i rekreacja:

Pod tym hasłem kryje się wiele pozycji. Wydatki związane z rozrywką, a także odpoczynkiem to duża i niejednorodna grupa. Wymienić tu można zarówno koszty związane z uprawianiem sportu, dostępem do szeroko pojętej kultury, a także wakacje i wyjazdy o charakterze rekreacyjnym. 

Zliczenie wydatków i ich ewentualne prognozowanie może być dość trudne. Część z nich można określić dość precyzyjnie. Mam na myśli takie pozycje, które są powtarzalne i z góry określone. Dla przykładu proste będzie określenie wydatków związanych z siłownią, jeżeli korzystamy z karnetów. Podobnie sprawa wygląda z wydatkami na czasopisma, które kupujemy regularnie (znamy częstotliwość ich wydania i cenę). Wydatki związane z hobby mogą być łatwe do określenia - oczywiście wszystko zależy od tego jakie to hobby.

Gorzej z wydatkami, które są nieregularne jak wyjście do kina, jednorazowy wypad na basen, do teatru czy opery. Na te wydatki budżet powinno planować się na podstawie przeciętnych kosztów, które ponosiliśmy w przeszłości lub poprzez przeznaczenie określonej kwoty na te cele. 

Skomplikowane są również wydatki związane z wakacjami i wyjazdami rekreacyjnymi. O ile ich ilość można zaplanować, o tyle gorzej już w kwotą, które na nich wydamy. Możemy posłużyć się tutaj danymi z poprzednich lat, ale pamiętajmy, żeby mieć na uwadze zmiany na rynku i zmieniające się ceny przede wszystkim noclegów. Mając to na uwadze możemy spróbować oszacować kwotę, którą będziemy potrzebować na urlop. Podliczmy wszystkie planowane wyjazdy i oszacujmy koszty, a następnie podzielmy je przez 12 miesięcy. Dzięki temu wiedzieć będziemy, ile powinniśmy miesięcznie odkładać na ten cel. Wakacje to duży wydatek, dlatego jego ujęcie w budżecie powinno być pozycją obowiązkową.


 

15) Inne wydatki:

Kolejna grupa wydatków to wszystkie inne pozycje, które nie zostały ujęte w pozostałych kategoriach. Grupa ta jest otwarta i każdy według swoich potrzeb może zamieścić w niej różnego rodzaju wydatki. Znaleźć mogą się tutaj zarówno koszty związane z wydatkami miesięcznymi, rocznymi, a także incydentalnymi. 

Wśród nich wybrałem kilka pozycji, które należy brać pod uwagę. Są to przede wszystkim takie podkategorie jak prezenty oraz wydatki związane z różnymi okazjami i świętami, a także kary oraz podatki. Poza tym warto ująć w tym momencie wydatki związane z edukacją własną, a także wydatki związane ze zwierzętami oraz drobne wydatki.

 


Przedstawione powyżej kategorie wydatków mają charakter poglądowy i nie są gotowym, a tym bardziej uniwersalnym planem dla każdego domowego budżetu. Może on stanowić inspirację i plan dla stworzenia własnego zestawienia. Każdy budżet domowy jest inny i dla każdego gospodarstwa domowego powinien być on tworzony indywidualnie.

Podobnie wygląda sprawa z wyliczaniem wydatków. Zaprezentowanych zostało kilka wariantów określenia wysokości zapotrzebowania pieniędzy na dane wydatki. Zdarzało się również tak, że dla jednej kategorii prezentowanych było kilka wariantów. 

 

 

poniedziałek, 16 kwietnia 2018

Wskazówki do tworzenia planu:

 

10) Zdrowie:

Tak na dobrą sprawę kategoria ta może być bardzo istotna dla niektórych osób, a dla innych stanowić marginalny wydatek. O ile służba zdrowia w Polsce jest pozornie darmowa, o tyle każdy z nas ponosi wydatki związane ze zdrowiem.

Mając na myśli cykliczne, prywatne wizyty u specjalistów, możemy z dużym prawdopodobieństwem określić koszt związany z takimi wydatkami. Podobnie sprawa wygląda z rehabilitacją. W tej kategorii nie chodzi o przewidzenie każdego wydatku, ale o zanotowanie tych bardziej prawdopodobnych. 

Inaczej sprawa wygląda z lekami. Wydatki te można podzielić na dwie grupy. Pierwsza z nich to koszty leków, które przyjmujemy cyklicznie. Mogą to być suplementy diety czy leki na alergię. Druga grupa to leki, które przyjmujemy doraźnie (przeciwbólowe, przeciwzapalne, przeciwgorączkowe), a które stanowią podstawę każdej domowej apteczki. Wydatki na te leki mogą być planowane. Wiemy mniej więcej, ile pieniędzy wydajemy na leki na podstawie historycznych rachunków. Jeżeli ich nie posiadamy, to proponuję uzupełnić domową apteczkę i oszacować ile pieniędzy rocznie możemy przeznaczyć na ten cel.

 

11) Ubrania:

Wydatki związane z ubraniami to delikatny temat. Z jednej strony stanowić mogą one dużą część wydatków, z drugiej jednak wszelkiego rodzaju zakupy odzieży, butów czy innych elementów ubioru są niezbędne dla każdej rodziny. 

Planowanie wydatków związanych z tą kategorią jest niezwykle trudne. Czasami zakupy takie są dla nas przyjemnością i swoistą nagrodą, a nie tylko koniecznym wydatkiem. Rezerwacja środków na odzież i obuwie powinna opierać się nie tylko na historycznych kosztach, ale przede wszystkim na potrzebach każdego domownika. Połączenie tych dwóch metod może być skutecznym sposobem na trafne określenie wydatków. Ważne jest również, żeby nie przekraczać miesięcznego czy rocznego budżetu określonego na ten cel. Dlatego radzę w tym miejscu zastanowić się czym są dla nas wydatki na ubrania. Pomyślmy ile rodzajów poszczególnych ubrań i butów potrzebujemy. Po takiej analizie każdy indywidualnie powinien określić budżet na ten cel. Oczywiście w granicach rozsądku.

 

12) Higiena:

Kolejna kategoria i kolejna porcja wydatków. Tym razem chodzi o koszty związane z higieną, pod którą to kryją się trzy główne podkategorie: kosmetyki, środki czystości oraz usługi pielęgnacyjne. Wydatki z nimi związane są zazwyczaj powiązane z codziennymi zakupami, dlatego historyczne dane dotyczące ponoszonych w przeszłości kosztów możemy znaleźć w posiadanych paragonach. Jeżeli ich nie posiadamy to możliwe jest ich oszacowanie lub ustalenie w toku tworzenia budżetu (obserwując przez jakiś czas - miesiąc, kwartał - wydatki związane z higieną). 

Koszty związane z kosmetykami oraz środkami chemicznymi są możliwe do ustalenia na podstawie bieżącego zapotrzebowania. Każdy z nas zna zużycie tych produktów i ich ceny. Dzięki temu możliwe będzie ustalenie potrzeb naszego gospodarstwa domowego i ustalenia miesięcznych wydatków. Proponuję więc usiąść i spisać na kartce wszelkiego rodzaju kosmetyki (np. dezodoranty, mydło, żel pod prysznic, balsam do ciała, zestaw do makijażu itp.), środki czystości (płyn do podłogi, do naczyń, środki do sprzątania, mycia okien i podłóg, środki piorące itp.), których używamy i ustalić ile danych pozycji potrzebujemy w każdym miesiącu lub kwartale. Podobnie postępujemy z zabiegami pielęgnacyjnymi (fryzjer, kosmetyczka, masaż), które możemy oszacować i podliczyć w łącznej kwocie rocznej.

Niektóre wydatki będą występowały w ujęciu miesięcznym, inne dwumiesięcznym czy nawet kwartalnym. Przykładowo proszek do prania czy płyn do podłóg powinien wystarczyć na dłużej, niż miesiąc (chyba, że się mylę). Proponuję zestawić wydatki w ujęciu rocznym i podzielić je na 12 okresów. Radzę również dodać pewną część otrzymanej kwoty "za zapas", żeby nie doszło do sytuacji, w której staniemy przez wyborem czy kupić mydło czy papier toaletowy.

Ponadto warto mieć na uwadze posiadane zapasy. Nie ujmujmy ich przy planowaniu rocznego, a później miesięcznego kosztu, ale miejmy je na myśli podczas planowania najbliższych zakupów. Środki higieniczne, które mamy wykorzystajmy, a to co zostanie nam po pierwszym miesiącu odłóżmy w ramach oszczędności.



 

 

Zapraszam również na FACEBOOKowy profil blogu!!!

wtorek, 03 kwietnia 2018

Wskazówki do tworzenia planu:

 

7) Utrzymanie domu:

Konserwacja, naprawy oraz zakup wyposażenia to dość nieoczywiste pozycje, które są również trudne do przewidzenia. Zaplanować je trudno, zwłaszcza w perspektywie całego roku. Warto jednak postąpić dwutorowo.

Pierwsza faza to prognoza wydatków, których jesteśmy pewni. Drobne remonty, przegląd przez fachowca czy konieczność doposażenia kuchni to wydatki, które często są planowane.

Faza druga to stworzenie rezerwy na nieprzewidziane wydatki. Zarezerwujmy tyle ile uważamy za słuszne. W ekstremalnych przypadkach rezerwa w kwocie nawet kilku tysięcy złotych może okazać się niewystarczająca, dlatego wszystko z umiarem.

 

8) Transport:

Wydatki związane z transportem są kategorią, która obejmuje przede wszystkim te związane z komunikacją publiczną (MPK, PKS, PKP) oraz koszty wydatkowane na taksówki. Kategoria ta nie zawiera wydatków związanych z autem, ponieważ ta stanowi osobną grupę.

Koszty związane z transportem wiążą się głównie z koniecznością przemieszczania się do pracy czy szkoły. W tej kwestii niektóre gospodarstwa domowe ponoszą miesięczne wydatki związane z zakupem biletów okresowych, których cena znana jest z góry oraz biletów jednorazowych, na które wydawać można różne kwoty. 

Podobnie zresztą sytuacja wygląda w przypadku wydatków na taksówki. Każdemu z nas może być ona potrzebna, dlatego warto wziąć również takie koszty pod uwagę. 

W przypadku transportu cena biletów miesięcznych jest zazwyczaj stała i dobrze znana. W przypadku pozostałych kosztów trzeba oszacować wydatki.

 

 

9) Samochód:

Auto jest osobą kategorią. Można by ją zaliczyć do transportu, jednak ze względu na różnorodność ponoszonych kosztów, bezpieczniej będzie stworzyć osobną grupę wydatków związaną z wydatkami na samochód.

Wydatki związane z autem to nie tylko koszt paliwa, ale również inne koszty ponoszone z różną częstotliwością. Należą do nich między innymi roczna składka ubezpieczenia OC, NNW oraz AC, coroczny przegląd, koszt wymiany opon (o ile nie robimy tego we własnym zakresie) oraz płynów, a także wydatki na naprawy, wyposażenie auta oraz koszty eksploatacji auta.

Podejście do poszczególnych wydatków jest inne. Koszt paliwa możemy oszacować na podstawie historycznych rachunków z kilku miesięczny na podstawie przedziału lub średniej. Pamiętajmy jednak, żeby brać pod uwagę również koszt paliwa w związku z dalszymi wyjazdami, które mają charakter incydentalny (np. podczas wakacji czy odwiedzin krewnych mieszkających poza miastem). 

Samochód to również wydatki roczne takie jak polisy ubezpieczeniowe OC, NNW, AC opłacane raz lub dwa razy w roku, koszt wymiany opon (dwa razy do roku), płynów, a także obowiązkowe badanie techniczne. Wydatki te można dość precyzyjnie oszacować na podstawie poprzednich lat, a niektóre z nich są stałe od kilku lat (np. wysokość opłaty za przegląd techniczny). Najlepiej zliczyć roczne koszty wszystkich pozycji i podzielić przez 12 miesięcy. Dzięki temu wszystkie wydatki będą w jednej, większej podgrupie.

Nieco więcej problemu przysporzą wydatki związane z naprawami, eksploatacją oraz wyposażeniem auta. Koszty te powstają niespodziewanie i nie mamy na nie wpływu. W tym przypadku polecam określenie miesięcznej kwoty, którą zarezerwujemy na niespodziewane wydatki związane z samochodem (oby takich sytuacji było jak najmniej).

 

Nie zapomnij polubić blog na Facebooku!!!

 

 
1 , 2
Tagi